+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Передача прав требования третьим лицам

Передача прав требования третьим лицам

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга — замена должника гл. В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря г.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Правомерна ли уступка прав требования банком по кредитному договору иным лицам? (Деревянко Е.М.)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Уступка прав требования с нарушением закона. Решение в пользу заёмщика.

Комментарий к статье 12 1. В соответствии с общим правилом ст. Для уступки требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, требуется согласие должника. До вступления в силу комментируемого Закона в научной литературе и судебной практике на протяжении длительного периода велся спор о том, можно ли считать данные условия соблюденными и соответственно правомерной уступку кредитной организацией прав требований по договору потребительского кредита некредитной организации в отсутствие согласия заемщика.

Аргументация правоведов и судов, отрицавших правомерность уступки прав требований по договору потребительского кредита некредитной организации, сводилась к следующим тезисам. Во-первых, уступка признается недействительной на основании того, что кредитором по договору потребительского кредита может выступать только кредитная организация и личность кредитора имеет существенное значение для заемщика.

По мнению противников уступки прав по договорам потребительского кредита некредитной организации , в соответствии с п. Законодательство содержит ряд положений, обеспечивающих стабильность кредитных отношений, к числу которых относится и установление особого статуса кредитной организации. И если банки уступают не являющимся кредитными организациями третьим лицам права требования возврата средств, переданных должнику по кредитному договору, то выстроенный законодателем "баланс интересов" может нарушиться.

При уступке права требования кредитора лицу, не являющемуся кредитной организацией, нарушаются не только частные интересы участников, но и публичные интересы. Такая уступка представляет собой вывод кредитором из собственного оборота части собственных средств, который может привести, во-первых, к невозможности удовлетворения требований вкладчиков и, во-вторых, к снижению показателей обязательных нормативов банка, установленных Банком России. Подобной позиции также придерживаются ряд других авторов.

Рассмотрение споров о признании цессии недействительной. N 3; Сарнаков И. Критики этой позиции указывают, что требования к субъектному составу имеют значение только в момент заключения кредитного договора.

Личность кредитора для заимодавца, как и в большинстве денежных обязательств, не имеет существенного значения. В ходе исполнения обязательств по кредитному договору обязательства заемщика по возврату денежных средств, полученных на основании договора о кредите, принципиально ничем не отличаются от любых других денежных обязательств.

При этом уступка прав некредитным организациям не может влечь нарушение интересов вкладчиков и иных третьих лиц, поскольку интересы кредиторов банка равным образом могут быть затронуты и при уступке прав другой кредитной организации, и при уступке прав из других договоров, где банк выступает кредитором например, купля-продажа ценных бумаг, депозиты в других банках и т.

В связи с этим отсутствуют препятствия для уступки права требования в отношении заемщика кредитором третьим лицам, в том числе некредитным организациям. Новоселовой, М. Во-вторых, по мнению противников уступки, она является недействительной, поскольку некредитные организации не имеют лицензии на осуществление банковских операций.

Указывается, что требование лицензирования, а равно наличия банка на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату. Любая уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской деятельности должна признаваться ничтожной как противоречащая требованиям закона. Следует отметить, что данная позиция не находит широкой поддержки ни среди правоведов, ни в судебной практике.

Аргументируя свою позицию, оппоненты отмечают, что возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не входят в перечень банковских операций, подлежащих обязательному лицензированию.

При уступке прав требований по кредитному договору осуществляется перемена лиц в обязательстве, а не сторон в кредитном договоре. В связи с этим для осуществления и реализации права требования исполнения встречного денежного обязательства долга , вытекающего из договора, наличие у лица, к которому переходят права по цессии, специальной правосубъектности не требуется.

На отсутствие необходимости наличия специального субъектного состава участников кредитного договора после выдачи кредита обращают внимание и суды.

Новый кредитор вступает в кредитный договор после исполнения первоначальным кредитором действий, требующих лицензирования. Действия по истребованию суммы долга не требуют специального разрешения. О возможности уступки права требования возврата денежных средств по кредитному договору. Договорное право. Договоры, направленные на создание коллективных образований.

Уступка права требования. N 9; Свириденко О. В-третьих, высказывается точка зрения, согласно которой уступка является недействительной, поскольку передача сведений о заемщике некредитной организации без его согласия нарушает банковскую тайну.

Отсутствует единодушие правоведов и судов в вопросе о соотношении гражданско-правовых норм об уступке и норм Закона о банках о сохранении банковской тайны. Некоторые авторы полагают, что кредитные организации не вправе предоставлять цессионарию - некредитной организации сведения, составляющие банковскую тайну, без его прямо выраженного согласия.

По их мнению, Закон о банках содержит ограниченный перечень субъектов, которым могут передаваться сведения о заемщике, составляющие банковскую тайну.

Некредитные организации, которым было уступлено право требование по потребительскому кредиту, в этот перечень не входят, в связи с чем передача таких сведений представляет собой разглашение банковской тайны, влекущее за собой ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном законом. С таким выводом соглашаются некоторые суды.

Апелляционное определение Центрального районного суда г. Читы от 15 марта г. Другие авторы не усматривают нарушения норм о банковской тайне при уступке, отмечая, что передача информации, составляющей банковскую тайну, без согласия заемщика при уступке прав требований по потребительскому кредиту является законной, если цессионарием гарантируются ее сохранность и неразглашение.

Суды дополнительно указывают, что в соответствии с нормами Закона о банках к сведениям, составляющим банковскую тайну, относится только информация об операциях, счетах и вкладах клиентов. В случае уступки прав требования по кредитному договору первоначальный кредитор обязан передать новому кредитору кредитный договор, содержащий сведения о кредитных обязательствах между банком и должником, которые не относятся к банковской тайне.

Поэтому при уступке прав по кредитному договору кредитор не нарушает банковскую тайну заемщика. В-четвертых, уступка признается недействительной на основании того, что передача персональных данных заемщика некредитной организации без его согласия нарушает законодательство о защите персональных данных.

О нарушении прав заемщика при обработке его персональных данных третьими лицами в результате уступки прав требований по договору потребительского кредита указывалось в судебных решениях.

По мнению некоторых судов, цессионарий - некредитная организация обязан получить от заемщика согласие на обработку его персональных данных. В отсутствие такого согласия цессионарий обязан прекратить обработку и уничтожить персональные данные заемщика, письменно уведомив его об этом.

Заемщик вправе также требовать возмещения морального вреда. Большинство судов придерживаются противоположной позиции, указывая, что новый кредитор вправе обрабатывать персональные данные заемщика, если такая обработка необходима для исполнения обязательств по договору потребительского кредита займа. Красноярска от 24 мая г. В отсутствие специального закона, регулирующего отношения в сфере потребительского кредита, с учетом роста социальной напряженности в связи с распространением практики уступки прав требований по договорам потребительского кредита коллекторским агентствам, в - гг.

N "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ указал: "Уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству".

Однако не все суды поддержали данную позицию. В письме от 23 августа г. Он выразил опасения относительно того, что в результате цессии прав, вытекающих из кредитного договора, заемщик-потребитель окажется в отношениях с коллекторскими агентствами, деятельность которых не урегулирована законодательно, что приведет к нарушению прав потребителей. По мнению Роспотребнадзора, уступка прав по договору потребительского кредита третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией, также нарушает нормы о соблюдении банковской тайны, в то время как соблюдение банковской тайны является одним из критериев качества соответствующей финансовой услуги, оказываемой банком.

На основании сказанного в упомянутом письме был сделан вывод об очевидном отсутствии у так называемых коллекторов законной возможности вступать с потребителями в правоотношения, требующие специального правового статуса.

В информационном письме N Суд указал, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. По мнению Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

При этом такая уступка требований не нарушает нормативных положений о банковской тайне, так как ее должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и несут ответственность за ее разглашение.

Собственную позицию под данному вопросу занял Верховный Суд РФ. В то же время стороны договора потребительского кредита могут согласовать данное условие при заключении договора. Точка зрения Роспотребнадзора заслуживает внимания.

Участившиеся в условиях финансового кризиса - гг. Вместе с тем необходимо отметить, что борьба с коллекторскими агентствами путем запрета уступки прав некредитным организациям представляется неэффективной.

Уступка прав по договору потребительского кредита является только одним из способов, которыми оформляются отношения между кредитной организацией и коллекторским агентством. Другим распространенным способом является заключение кредитной организацией и коллекторским агентством агентского договора.

В этом случае коллекторское агентство выступает агентом кредитной организации и действует от ее имени и за ее счет. Таким образом, запрет уступки не достигает своего назначения - защиты заемщиков-граждан от незаконных действий коллекторов. В этом случае опять же возникает риск злоупотребления коллекторами правами при осуществлении действий, направленных на возврат задолженности см.

Кроме того, позиция Роспотребнадзора, направленная на борьбу с недобросовестными коллекторами, не учитывает, что запрет уступки прав по потребительским кредитам фактически делает незаконной секьюритизацию таких кредитов. При секьюритизации банк уступает третьему лицу специализированному финансовому обществу права, вытекающие из договора потребительского кредита, а третье лицо выпускает ценные бумаги, платежи по которым обеспечиваются правами требования по кредитному договору.

Секьюритизация позволяет банку привлечь дополнительное финансирование под залог финансовых активов, что, в свою очередь, благоприятно сказывается на позиции потребителей банковских услуг, поскольку кредитные программы для них становятся дешевле.

Чего добивается Онищенко? Борьба с незаконными действиями коллекторов должна осуществляться путем принятия закона, регулирующего деятельность коллекторов по взысканию просроченной задолженности, регистрации их в качестве коллекторов в специальном реестре и контроля со стороны уполномоченного государственного органа.

В комментируемой норме описывается правовой режим уступки прав требования по договору потребительского кредита займа третьим лицам. Кредитор вправе уступать права требования по договору потребительского кредита займа третьим лица, если запрет такой уступки не установлен федеральным законом. Можно привести несколько примеров такого ограничения, содержащихся в законодательстве.

Так, без согласия залогодержателя исключается уступка прав требования, находящихся в залоге п. Уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет для должника существенное значение, не допускается без согласия последнего п. В специальных законах, регулирующих деятельность профессиональных кредиторов, отсутствуют ограничения уступки прав по кредитным договорам и договорам займа.

Условие о запрете уступки может быть согласовано по инициативе заемщика в договоре потребительского кредита займа при его заключении. При наличии такого договорного условия уступка требования по договору потребительского кредита займа не допускается.

Представляется, что комментируемая норма не ограничивает право сторон предусмотреть в договоре условие, содержащее согласие заемщика на уступку кредитором права требования по договору. Согласование запрета уступки влечет для кредитора определенный риск. Если в договоре потребительского кредита займа отсутствует условие о запрете уступки, заемщик может заявить, что был лишен кредитором права включить соответствующее условие в договор, поскольку кредитор не сообщил заемщику о возможности запрета уступки.

Так как именно кредитор определяет большую часть условий договора, в Законе содержится два указания на его обязанность уведомить заемщика о том, что тот вправе запретить уступку. Сначала кредитор обязан включить сведения о возможности запрета уступки в информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита п.

Затем стороны обязаны согласовать возможность запрета уступки прав требований третьим лицам в индивидуальных условиях договора потребительского кредита займа п. Возникает вопрос о том, в какой форме кредитор обязан проинформировать заемщика о возможности запретить уступку п. В связи с этим возникает неопределенность относительно того, обладает заемщик правом в одностороннем порядке запретить уступку при определении индивидуальных условий договора потребительского кредита займа или соответствующее условие договора должно быть согласовано обеими сторонами, а указание на "возможность запрета уступки" означает лишь адресованное заемщику приглашение к обсуждению этого условия.

Указанная коллизия разрешается в комментируемой статье в пользу второго варианта. Условие о запрете уступки, как и прочие индивидуальные условия договора, согласуется обеими сторонами в порядке, установленном ч. До вступления Закона в силу банки включали в кредитные договоры с заемщиками-потребителями пункт о согласии заемщика на уступку прав требований по договору любому третьему лицу по усмотрению банка без каких-либо предварительных ограничений и условий.

Суды иногда признавали данное условие ущемляющим права потребителей и потому недействительным.

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета.

Уступка требования или перевод долга — явление в современном гражданском обороте распространенное. А вот соглашения о передаче одновременно и прав, и обязанностей по уже заключенному договору встречаются реже. Однако эта невостребованность обусловлена скорее непониманием природы такого рода сделок, ведь передача прав и обязанностей представляет собой не поименованную в ГК РФ договорную конструкцию. О тонкостях оформления полноценной замены стороны в договоре, объеме переходящих прав и обязанностей, а также иных интересных моментах и пойдет речь в настоящей статье.

Переуступка прав требования долга и Банки: на чьей стороне Закон.

Отношение к возможности уступки банком прав кредитора по кредитному договору коллекторским агентствам у Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ разное. ВАС РФ занимает позицию, согласно которой, действующее законодательство не содержит запрета для банков уступать право требования третьим лицам коллекторским агентствам. Верховный Суд считает, что такая уступка возможна лишь с согласия заемщика-потребителя, то есть возможность уступки права требования должна быть согласована в кредитном договоре. Уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству.

Уступка прав требования по кредитному договору

Комментарий к статье 12 1. В соответствии с общим правилом ст. Для уступки требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, требуется согласие должника. До вступления в силу комментируемого Закона в научной литературе и судебной практике на протяжении длительного периода велся спор о том, можно ли считать данные условия соблюденными и соответственно правомерной уступку кредитной организацией прав требований по договору потребительского кредита некредитной организации в отсутствие согласия заемщика. Аргументация правоведов и судов, отрицавших правомерность уступки прав требований по договору потребительского кредита некредитной организации, сводилась к следующим тезисам. Во-первых, уступка признается недействительной на основании того, что кредитором по договору потребительского кредита может выступать только кредитная организация и личность кредитора имеет существенное значение для заемщика.

Кроме того, его принятие будет способствовать развитию сельской местности на территории России, что является немаловажным моментом на фоне сегодняшней урбанизации, то есть процесса роста городов, в связи с чем повышения удельного веса городского населения, возрастания роли городов во всех сферах жизни общества и преобладание городского образа жизни над сельским на всей территории страны.

Арбитражный процессуальный кодекс. Уголовно—исполнительный кодекс. Уголовно—процессуальный кодекс. Вход для клиентов. Правовые ресурсы Некоммерческие интернет-версии О компании и продуктах Купить систему Пробный доступ Региональные центры Вакансии Вход для клиентов. Кредит Вывод из судебной практики: Раскрытие информации о потребителе при совершении уступки права требования по кредитному договору не является нарушением банковской тайны и не ущемляет права потребителей. Финансирование под уступку денежного требования Таким образом, договор финансирования под уступку денежного требования является возмездным договором и предполагает возмещение клиентом финансовому агенту определенного договором денежного вознаграждения.

Уступка права: как меняются нормы ГК о цессии и какие вопросы остались без ответов

Дополнение в ст. Оно защитит нового кредитора от "сюрпризов", которые могут появиться спустя некоторое время. В то же время новелла заметно ограничит права должника, который обязан мгновенно сориентироваться, собрать документы и помнить о том, что право на возражение может в любой момент прекратиться.

.

.

Не допускается без согласия должника уступка требования по третьим лицам прав (требований) по договору потребительского.

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

.

ВС РФ разъяснил правила замены кредиторов и должников в обязательствах

.

Передача прав и обязанностей по договору: что, кому и как?

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Наталия

    Основной закон регламентирующий медицинское освидетельствование на состояние опьянения.

  2. jumsetsgu

    Если коротко говоря, то все эти ограничения в связи с ВП по Украине гражданам страны дают дырку от бублика, а правительству перспективу доворовать все окончательно. Если частные предприятия из за военного положения становится уже собственностью страны, то тут то Порошенко все и перепишет на себя и своих дружков!

  3. Велимир

    В Киеве нет

  4. eftaismil

    Крутой дядька, этот Тарас)

© 2018-2019 car-chehol.ru